刷信用卡“炒金”攻略盛行，多家银行发文警示危险
跟着金价继续飙升，经过刷信誉卡购买黄金并套现的方法鼓起。在交际渠道上，不少顾客共享着自身“刷卡买金”的经历，“黄金跌就刷信誉卡买，黄金涨就卖掉，空手套白狼”。亦有顾客看中黄金长时刻上涨的潜力，挑选刷信誉卡囤金，暂不出售。有顾客泄漏，自己曾刷30万元信誉卡额度购买黄金。
但在价格动摇的黄金商场中想要轻松获利并非易事，若黄金价格动摇导致亏本，顾客不只要面对资金丢失，还需归还信誉卡欠款及利息，违约的或许性也随之添加。为防备信誉卡“炒金”行为，近期，兴业银行、江苏银行发布公告，明令禁止信誉卡资金用于黄金出资领域。
刷信誉卡炒黄金
世界金价屡创新高，开年以来涨势迅猛，最高打破3055美元/盎司，伦敦现货黄金累计涨幅已超15%。国内黄金商场同步飙升，上海黄金买卖所现货黄金价格一度打破710元/克。
金价屡创新高，带动黄金消费出资热潮，为“追涨”黄金，不乏出资者透支信誉卡出资。3月23日，北京商报记者查询发现，不少顾客在交际渠道上共享刷信誉卡买黄金的经历。
有顾客挑选在金价跌落时经过刷信誉卡在线上或线下金店买入黄金，待金价上涨再将已买入黄金兜售，以归还信誉卡欠款，从中赚取差价。
“我都是花呗、信誉卡买黄金，买多了还不上就卖点黄金，幸亏金价一路上涨，没亏过。”顾客岳倩（化名）共享着自身“刷卡买金”的经历。据岳倩所述，她主要是经过刷信誉卡在线上购买品牌金店黄金，为了买黄金她曾处理多张信誉卡，每逢品牌金店有促销活动或许信誉卡分期有免息优惠活动时，她会购入更多黄金产品，待金价上涨或信誉卡还款困难时，再将已买入的部分黄金卖给黄金收回商，以此归还信誉卡账单，赚取额定赢利。
亦有顾客看中黄金长时刻上涨的潜力，挑选刷信誉卡囤金，暂不出售黄金。顾客王华（化名）表明，自己曾在2024年末运用信誉卡在品牌金店购入了30万元黄金。
顾客杨曦（化名）囤金时刻更长，自2017年便开端购金，近两年更是加大力度，“我基本是用信誉卡在品牌金店的网上旗舰店购买，线下偶然也会买，这几年大约刷了20多万元”。五年来，杨曦囤了1000多克黄金，在她看来，“黄金能囤住就能挣钱”，因而并不急于出售。
警觉背面信誉危险
经过刷信誉卡购入黄金，待其价格上涨后再卖出，看似有利可图，但在价格动摇的黄金商场中想要获利并非易事。
“当时部分顾客刷信誉卡购买黄金是一种张狂非理性的行为且存在违规危险”，我国（香港）金融衍生品出资研究院院长王红英表明，运用信誉卡很多购买黄金实践上是在借入资金进行出资，归于加杠杆操作，这意味着出资者在承当黄金商场价格动摇危险的一起，还存在必定的假贷本钱，假如黄金价格跌落，出资者不只会面对资金丢失，还必须归还信誉卡欠款及利息，添加了违约的或许性。一起，此类行为或许被视为违规操作，一旦被银行发现并确定为非合规运用信誉卡，顾客的信誉评级或许会大幅下降，后续请求信誉借款等也会受此影响。
杨曦坦言，在刷信誉卡买黄金期间也曾遇到信誉卡还款困难的时分，“后期信誉卡还款压力挺大的，卖了一部分黄金，加上自己的存款才还完的，所以现在基本不刷信誉卡买黄金了”。
黄金自身兼具出资和消费特点，北京商报记者注意到，当时购物渠道上部分品牌金店支撑信誉卡购买黄金饰品，且部分还享有12期免息优惠。
“若顾客运用信誉卡购买黄金饰品用作成婚或其他日常实践消费需求，这种购买行为通常被视为正常的消费活动，不会遭到银行特别的约束。”王红英指出，但当顾客运用信誉卡购买如金条等产品，而且频频进行生意操作时，银行会视这种行为为出资行为，因为出资活动伴跟着较高的危险，银行对此类买卖会施行严厉的监控和约束，包含但不限于约束信誉卡用于此类买卖的额度、下降信誉卡额度，乃至撤销客户的信誉卡运用权。
多家银行发文警示
为防备信誉卡“炒金”行为，近期，兴业银行、江苏银行发布公告，清晰信誉卡仅限于持卡人自己日常消费运用，不得用于出资理财领域，包含但不限于黄金等出资性贵金属、股票、基金等。
事实上，信誉卡资金流入黄金等出资领域早已被明令禁止。2022年发布的《关于进一步促进信誉卡事务标准健康发展的告诉》指出，“信誉卡资金不得用于归还借款、出资等领域，禁止流入方针约束或许禁止性领域”。
“用信誉卡‘炒金’的状况此前也有。”博通咨询金融业资深剖析师王蓬博表明，尽管金融监管部门规则及银行公告中，已清晰信誉卡资金原则上仅限用于日常消费，但信誉卡资金流入房地产、股票商场的状况屡禁不止。近期，因为金价走高，部分顾客盯上了炒金商场，运用信誉卡资金购买金条等产品后套现。顾客运用信誉卡付款时，不同商家的商户类别码不同，该信息能够协助银行辨认顾客购买贵金属类产品的买卖，如若频频进行此类商户的买卖，银行是能够进行辨认的。
兴业银行、江苏银行在公告中清晰，后续会依据监管规则和危险办理需求当令调整相关约束类领域领域及买卖限额，如持卡人信誉卡买卖呈现监管约束行为或银行确定的危险特征时，或许会导致买卖失利。银行有权采纳包含但不限于提示、降额、约束买卖、约束分期、要求提早还款等危险管控办法。
“约束信誉卡用于黄金出资是银行有用危险操控的手法”，王红英表明，银行能够经过剖析客户购买的黄金产品类型来判别其买卖性质是归于消费仍是出资，一起还能够经过买卖频率和方式、金额巨细等区别出资性与消费性行为，以加强信誉卡用处监管，严控危险。
当时世界金价仍坚持高位，但已有所回落，伦敦现货黄金已由3050美元关口回落至3020美元关口；上海黄金买卖所现货黄金价格已由710元/克回落至704元/克。
面对黄金价格动摇趋势，王红英以为，出资者应当坚持理性，防止盲目追涨杀跌，应该合理装备财物，保证自己有满足的现金流应对或许呈现的金价跌落状况。运用信誉卡或其他方式的假贷资金购买黄金是一种高危险的行为，尤其是当商场价格动摇剧烈时，过度加杠杆在商场转向时或许会面对无法归还债务的危险。
北京商报记者 李海颜
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